丁克族的老年生活學(xué)會理財(cái)安度晚年

時(shí)間：2024-10-02 10:12 作者：修身堂

為了規(guī)避壽命過長而養(yǎng)老儲蓄不足的問題，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以其低風(fēng)險(xiǎn)、量身定制的特點(diǎn)為未來養(yǎng)老提供了較佳選擇。那么丁克族老了怎么辦，丁克族如何解決養(yǎng)老問題，丁克族何以保障老年生活？跟著小編一起來看看！

張小姐是一名安利產(chǎn)品的銷售人員，因此她的收入不是很穩(wěn)定。她的先生是一名軟件工程師，收入較為穩(wěn)定，每月大概在7200元，他年終一般還有1萬元的獎(jiǎng)金。目前兩人貸款買了一套房子，每月需要還貸2400元。他們還貸款買了一輛車，每月除了還車貸之外還有近千元的養(yǎng)車費(fèi)用。兩人每月的開支算上房貸和車貸大概需要6800元。兩人并不打算要孩子，準(zhǔn)備做丁克一族。

投資顧問認(rèn)為，萬丈高樓從地起，這一說法放到理財(cái)中也是適合的。也就是說任何的理財(cái)規(guī)劃都要先從節(jié)流開始，而張小姐夫婦目前沒有任何存款。所以張小姐目前的理財(cái)?shù)谝灰鼐褪悄軌騼π钜欢ǖ募彝?yīng)急金來應(yīng)對緊急情況。2萬~3萬元現(xiàn)金儲蓄是最低的要求的，今后每月的結(jié)余也需要在安排好應(yīng)急金以后再做適當(dāng)?shù)姆e極投資。

目前張小姐家庭的不必要開支比例很高，因此專家建議將生活支出費(fèi)用用一個(gè)明細(xì)表列出，將大部分不必要開支剪除，這樣家庭的支出比例將會大大降低。同時(shí)可以按政策規(guī)定每半年將兩人的公積金取出償還房貸，合理利用公積金減輕房貸壓力。這樣張小姐可以減輕日常支出的壓力，將現(xiàn)在每月供房的支出用于投資以便積累財(cái)富。

丁克族如何解決養(yǎng)老問題

一、最初的思考：錢

雖然題主說這不是錢的問題，而是身體（醫(yī)療養(yǎng)老等）的問題——但是這些身體問題歸根結(jié)底也是錢的問題啊。

所以，當(dāng)我最開始決定丁克的時(shí)候，我認(rèn)為妥善度過晚年的核心問題是錢。或者說，你的晚年有多妥善，取決于你有多少錢（收入）——為此，我進(jìn)行了測算：當(dāng)你退休時(shí)候，用以下財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來衡量，從上往下代表著你晚年的從低到高的妥善程度：

1）你的積蓄，和晚年固定收入（即退休金、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)收益、金融產(chǎn)品收益等），可以支撐你的日常所需，或足夠你正常生活到死——以目前的北京為例，需要大約總值為150萬元。達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，你和配偶可以活下來，但是一旦遭遇重大疾病或事故將會有個(gè)很糟糕而凄慘的結(jié)局。而且隨著你喪失生活自理能力，也將滑向一個(gè)凄慘的結(jié)局。

2）你的收入總值除了滿足上一條之外，還另外富余一筆晚年醫(yī)療基金（醫(yī)保的金額可以計(jì)算進(jìn)去），可以讓你和配偶在一定金額范圍內(nèi)，用于治療晚年帶來的各種疾病。如果超出這個(gè)金額，則應(yīng)果斷割肉，因?yàn)槟銢]有子女來幫你想這個(gè)問題，要自己先想好——以目前的北京為例，你需要從退休到死這段時(shí)間內(nèi)手里有大約400萬元。達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，你可以比較從容地面對晚年各種疾病，雖然最終免不了病死但不至于因?yàn)橐稽c(diǎn)小病而凄慘而死，但是同樣，隨著你生活能力的喪失，你的財(cái)務(wù)和治療計(jì)劃仍然會慢慢出問題——因?yàn)闆]有子女來無償照顧你。即使在有親戚后代的情況下，晚年生活出差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)仍然很高。

3）為此，你需要額外一筆找人照顧你生活的基金，這筆基金首先要能夠負(fù)擔(dān)起你所能滿意的養(yǎng)老院服務(wù)，其次要能夠負(fù)擔(dān)起在你生活能力下降過程中一個(gè)出色的生活助理的工資，再次要能夠在出現(xiàn)問題的時(shí)候砸暈?zāi)硞€(gè)年輕人一定能幫你料理后事，具體細(xì)節(jié)規(guī)劃很復(fù)雜我不展開說了，總之，你的養(yǎng)老基金現(xiàn)在漲到約800萬元了。但是不確定性和風(fēng)險(xiǎn)仍然很大。

4）當(dāng)在國內(nèi)沒有完美的解決方案的時(shí)候，你需要你的養(yǎng)老基金可以在你還走的動(dòng)，腦袋清楚的時(shí)候有實(shí)力直接對接國外的解決方案，就我所知，很多國家對于孤寡老人的撫養(yǎng)關(guān)愛環(huán)境是很好的，你所需要的，只是成功地對接上他們的解決方案：這個(gè)數(shù)目有點(diǎn)不好計(jì)算，但是保守地估計(jì)，你需要大約2000萬元的養(yǎng)老基金，這個(gè)數(shù)目可以確保你可以找到移民并安度晚年的國家。

以上這些測算標(biāo)準(zhǔn)，是建立在如果明天你突然就60歲且退休了的假設(shè)上的，對于實(shí)際情況而言，通貨膨脹、退休前遭遇的重大疾病和事故都會帶來額外的風(fēng)險(xiǎn)，但是基本上來講，當(dāng)你目前財(cái)產(chǎn)達(dá)到第三和第四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之間的時(shí)候，你可以比較放心地開始丁克，不需要太擔(dān)心你晚年的身體問題。

二、深入的思考：生活方式

在深入思考這個(gè)問題許久之后，我的觀念有了很大的改變，因此忘了我上面說的吧，那完全是扯淡。因?yàn)檫@是充分不必要條件，并沒有很多人在剛結(jié)婚的時(shí)候就能拍胸脯說“我的錢夠我花到死”。

那么怎么辦呢？

我認(rèn)為，作為一個(gè)丁克，需要和正常人有些不一樣的生活方式：

因?yàn)檎Ｈ嗽诿鎸ψ约旱耐砟陼r(shí)候，大體是這樣想的：當(dāng)我衰老，我所付出給我的孩子的，將給我回報(bào)，我將享受家庭成員給我的關(guān)愛，用以對抗我的衰老和疾病：讓他們?nèi)ゲ傩奈遥屛彝咨频乩先ィ廊ィ缥业募易迩f年來所運(yùn)轉(zhuǎn)的那樣。這大概是一個(gè)正常人在晚年的生活方式吧。

而我無法這樣思考，我的客觀條件不允許。我必須有一個(gè)能夠讓我在沒有后代的情況下仍然善終的生活方式。

回到我最初的選擇：為什么丁克？

因?yàn)槲疫x擇不以一個(gè)家族的存續(xù)與擴(kuò)張，來構(gòu)成我對抗衰老，對抗世界的城堡圍墻。

我拆了墻，就要擁抱世界。正是為了擁抱世界，我才拆了墻。

我丁克，是因?yàn)槲矣X得，世界比所謂的家族重要，血脈不是交心與忠誠的唯一理由，我想要探究的這個(gè)世界，這過程該是將心比心的，如果我老去，卻除了愛人沒有人與我陪伴，那我拆這堵墻又有什么意義呢？

寫到這里我想在心里感謝很多人，因?yàn)樗麄冏屛抑溃刑煳依先セ蛘咚廊ィ也粫聠巍?/p>

或者，我從來孤單。

三、最終的思考：生死觀

我將如何面對我的死亡？

如果我的死亡不是突然來臨，而是一點(diǎn)一點(diǎn)地將我的心智、體能和生活瓦解，生命漸次崩塌，我又將如何面對？

這是不僅丁克，而是所有人都應(yīng)該思考的兩個(gè)問題，只不過正常人將更多的精力投入了家族的存續(xù)，將面對和解決這兩個(gè)問題的過程更多留給了自己的后代，所以可能放在這個(gè)問題上的思考沒有我多。

我的思考結(jié)論是：自己的生命和死亡，或快速或緩慢，與我的家族有什么關(guān)系呢？與關(guān)心我的朋友有什么關(guān)系呢？與我的錢財(cái)又有什么關(guān)系呢？——即使你有這些，你還是要死的。

知道自己必將死亡，也知道自己必須直面死亡的過程，促使我更多地思考：生命該如何。

做一場曠日持久的投資，在人世間構(gòu)建一條虛無徒勞的血脈連接，這不會讓你更好地活，也不會讓你更好地死。

因?yàn)樵鯓踊詈驮鯓铀溃恢倍颊莆赵谧约菏稚稀?/p>

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